滤片厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
滤片厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

贷款中介教客户做假流水业内或会引发资产风险0

发布时间:2020-03-26 17:30:22 阅读: 来源:滤片厂家

多种方式规避监管 业内人士称由此引发的资产风险问题应当引起关注

贷款中介调查之二

文/记者 李婧暄

本报昨日报道的《有的敲竹杠 有的卖客户资料》一稿在业内引起热议,针对贷款中介满天飞、内部多项操作存在不规范的现象,本报记者继续调查了解得知,贷款中介不仅在欺瞒客户方面劣迹斑斑,在向银行申请贷款时,一些中介经理还存在种种操作贷款人流水、资料,签多份合同规避监管,向客户经理行贿等欺骗银行、欺骗相关部门的行径。

此外,记者还发现,让贷款中介得以生存且堂而皇之的背后,还有更为深层次的原因,那就是在小微贷竞争激烈的情况下,银行也从原来的业务考核转向利润考核,而高回报的贷款则成为了银行十分推崇的业务,贷款中介也是利用了银行这个心理,除了可以“指导”相关贷款人做假材料,甚至还能帮助客户将贷款用途进行偷梁换柱。

但由于相关贷款中介市场处于刚刚起步的阶段,很多东西还不够完善,有业内人士提出担忧,如果说内部的贷款材料操作太多,难说以后不会爆发资产风险问题,影响银行的资产质量,应当引起相关部门的重视。

调查

贷款中介多种手段“做靓”资料

贷款中介公司一般通过帮银行“拉客”、帮客户制定贷款方案的手段来赚取不菲的中间费用。这部分费用从3%~9%不等,“有的资质不够好的,可能还会酌情收更多,但银行利率按正常的利率收取。”业内人士冯先生(化名)表示,在这个过程中,还会用多种手段“做靓”向银行申请贷款的资料,规避监管。

手段一:

操作流水作假资质

中介公司会根据客户的实际情况,教客户一些方法做假流水,如某中介张经理就告诉记者,如果真想贷款,就申请一台刷卡机,让亲朋好友等来刷卡,将每个月的流水做到50万~60万元,才比较好贷到款。“做流水其实不难,但是需要时间,另外还要看营业执照的时间。”贷款中介张经理表示,一般来说,操作流水都需要半年的时间,“我们不帮你做,但是会教你做,其实挺简单的。”

手段二:

签阴阳合同

在本报昨日的报道中曾提到,部分不规范的中介会在“指导”客户贷款的时候,除了从中收取中介费,有的还会向客户收取除支付给银行外的利息费用,整个加起来的利息甚至会达到四分多(年利率近50%)。目前,关于民间借贷的利率国家有着明确的规定,即不得超过同期银行贷款基准利率的4倍,超过即被视作高利贷。

冯先生告诉记者,如果贷款中介收取的利率太高,就会通过签订两份或多份合同来规避监管部门的检查。“也就是传说中的阴阳合同,每次有检查的话,这些中介公司仅拿出来一份提供给检查部门。”

哪些原因诱发牛皮癣

洛阳白癜风患者泡脚有好处吗

吸毒是犯罪吗吸毒会判刑吗

相关阅读